انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی : مستقیم ، واسط و بین‌المللی

کدام‌یک از انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی برای کسب‌وکار من بهتر است؟

برای این‌که یک چشم‌انداز کلی از انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی داشته باشید و بهترین مسیر را انتخاب کنید، پیشنهاد می‌کنیم که تصمیم‌تان را طبق جدول زیر بگیرید. در این جدول روبروی هر نوع درگاه پرداخت، کسب‌وکارهایی را که می‌توانند بیشترین بهره‌وری را از آن داشته باشند معرفی کرده‌ایم.

اولین درگاه پرداخت اینترنتی در جهان، توسط شرکت CyberCash در سال ۱۹۹۴ میلادی توسعه داده شد و اولین درگاه ایرانی نیز توسط بانک سامان در سال ۱۳۸۲ فعالیت خود را آغاز کرد. در حال حاضر که تجارت الکترونیک با تار و پود زندگی شهروندان گره خورده است، انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی وجود دارند که هرکدام از کسب‌وکارها بر اساس نیاز خود، از خدمات یک یا چندتا از آن‌ها استفاده می‌کنند. آشنایی با قابلیت‌ها و ویژگی‌های هرکدام از این درگاه‌ها، به شما این امکان را می‌دهد که بهترین تجربه پرداخت را برای مشتریان‌تان رقم زده و کلاس کاری کسب‌وکارتان را بهبود ببخشید.

درگاه‌های پرداخت مستقیم

این نوع درگاه‌های پرداخت که با عبارت PSP نیز شناخته می‌شوند، مبلغ پرداخت‌شده توسط مشتری را به‌صورت مستقیم و در لحظه به حساب بانکی پذیرنده منتقل می‌کنند. در ایران ۱۲ درگاه PSP داریم که مجوز شرکت شاپرک و بانک مرکزی را دریافت کرده‌اند. این ۱۲ شرکت عبارت‌اند از:

• شرکت آسان پرداخت پرشین
• شرکت الکترونیک کارت دماوند
• شرکت به پرداخت ملت
• شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد
• شرکت پرداخت الکترونیک سامان کیش
• شرکت پرداخت نوین آرین
• شرکت تجارت الکترونیک پارسیان
• شرکت پرداخت الکترونیک سداد
• شرکت فراپردازان آروند امید
• شرکت فن آوا کارت
• شرکت کارت اعتباری ایران کیش
• شرکت پرداخت الکترونیک سپهر

مزایای درگاه پرداخت مستقیم

• درگاه‌های پرداخت مستقیم کارمزد دریافت نمی‌کنند.
• پایداری درگاه‌های مستقیم به‌خاطر نداشتن واسطه‌های اضافی، بالاتر است.

معایب درگاه پرداخت مستقیم

• اتصال سایت به درگاه‌های پرداخت PSP نیازمند دانش فنی است.
• درگاه‌های مستقیم معمولا پشتیبانی ضعیف‌تری نسبت به درگاه‌های غیر مستقیم دارند.
• دریافت درگاه مستقیم ممکن است تا چند هفته نیز به‌طول بینجامد.
• بعضی از درگاه‌های مستقیم علاوه‌بر اینماد، مجوزها و مدارک بیشتری را از کسب‌وکارها درخواست می‌کنند.
• مسئولیت حقوقی و امنیتی که درگاه‌های پرداخت مستقیم برای کسب‌وکار در پی دارند، بیشتر از درگاه‌های غیر مستقیم است.

درگاه‌های پرداخت غیر مستقیم (واسط)

یکی از انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی که به‌ظاهر مشابه با درگاه‌های مستقیم عمل می‌کند اما دردسر و پیچیدگی کم‌تری دارد، درگاه‌های واسطه یا غیر مستقیم هستند. برای استفاده از این درگاه‌ها به‌جای این‌که با سامانه شاپرک یا تنظیمات فنی بانک‌ها درگیر شوید، می‌توانید به‌راحتی از یک سیستم واسطه استفاده کنید که اتصال آن به سایت، بدون نیاز به دانش فنی چندانی انجام خواهد شد. در این نوع پرداخت، مبالغ قبل از این‌که وارد حساب صاحب کسب‌وکار شوند، از طریق سیستم شاپرک به حساب شرکت واسط واریز می‌شوند و سپس شرکت واسط طبق قوانین داخلی خود، با دارندگان درگاه تسویه حساب می‌کند.

چندتا از درگاه‌های پرداخت اینترنتی غیر مستقیم عبارت‌اند از:

• زرین پال
• پی پینگ
• زیبال
• نکست پی
• رایان پی

مزایای درگاه‌های پرداخت غیر مستقیم

• نصب و راه‌اندازی این درگاه‌ها پیچیدگی فنی خاصی ندارد.
• اغلب مسئولیت امنیتی نقل و انتقالات مالی بر عهده ارائه دهنده درگاه واسطه است.
• شرکت‌های واسطه به‌خاطر رقابت بالایی که با یکدیگر دارند، معمولا پشتیبانی خوبی به مشتریان‌شان ارائه می‌دهند.

معایب درگاه‌های پرداخت غیر مستقیم

• درگاه‌های واسطه تراکنش‌ها را در لحظه تسویه نمی‌کنند.
• درگاه‌های واسطه درصدی از مبلغ تراکنش را همراه با یک سقف قیمتی مشخص به‌عنوان کارمزد دریافت می‌کنند؛ برای مثال ۱٪ از تراکنش تا سقف ۵ هزار تومان.

آیا برای درگاه‌های پرداخت واسطه هم به اینماد نیاز داریم؟

بله؛ بسیاری از منابع اعلام کرده‌اند که امکان دریافت درگاه پرداخت غیر مستقیم بدون اینماد نیز وجود دارد اما از نظر قانونی، از تاریخ ۳ آذر سال ۱۴۰۰، شاپرک داشتن اینماد را به‌عنوان پیشفرضی برای دریافت هر یک از انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی الزامی کرده است.

درگاه‌های پرداخت بین‌المللی

اگر با مشتریانی خارج از کشور سروکار دارید، می‌توانید از درگاه‌های بین‌المللی برای انجام پرداخت‌ها استفاده کنید. بزرگ‌ترین مشکلی که در این میان وجود دارد، تحریم‌های مالی هستند که البته در سال‌های اخیر راه‌کارهای فراوانی برای دور زدن آن‌ها ابداع شده‌اند؛ اما همچنان ریسک استفاده از این درگاه‌ها ممکن است بالا باشد.

تعدادی از معروف‌ترین درگاه‌ها پرداخت اینترنتی بین‌المللی عبارت‌اند از:

• PayPal
• Stripe
• WorldPay
• Opayo

مزایای درگاه‌های پرداخت بین‌المللی

• مشتریان خارجی به کسب‌وکارهایی که درگاه رسمی بین‌المللی ارائه می‌دهند اطمینان بیشتری دارند.
• درگاه‌های پرداخت بین‌المللی از نظر امنیتی بسیار پیشرفته هستند.
• پایداری درگاه‌های بین‌المللی بسیار بالا بوده و معمولا اختلالات کمی در سیستم‌های آن‌ها ایجاد می‌شود.

معایب درگاه‌های پرداخت بین‌المللی

• استفاده از درگاه‌های پرداخت بین‌المللی برای کسب‌وکارهای ایرانی ریسک مسدود شدن درگاه و بلوکه شدن مبلغ تراکنش‌ها را در پی دارد.
• برای راه‌اندازی این درگاه‌ها معمولا باید از طریق شرکت‌های مالی داخل کشور که با روش‌های دور زدن تحریم‌ها آشنا هستند اقدام کرد. این مسئله ممکن است از شفافیت عملکرد بکاهد یا این‌که پروسه را کمی پیچیده‌تر کند.

درگاه‌های پرداخت رمزارزی

یکی از انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی که فرصتی بی‌نظیر برای کسب‌وکارهای ایرانی محسوب می‌شود، درگاه پرداخت رمزارزی است. سایت‌ها یا اپلیکیشن‌هایی که مشتریان خارجی (یا حتی داخلی) دارند می‌توانند با بهره‌گیری از این نوع درگاه، بدون درگیری با تحریم‌های بین‌المللی تراکنش‌های مالی خود را به انجام برسانند.

فراگیری انواع درگاه‌های ارز دیجیتال به نحوی در حال افزایش است که شرکت‌های بزرگ و معتبر (به‌ویژه در حوزه تکنولوژی) مانند مایکروسافت و تسلا از درگاه‌های رمزارزی پشتیبانی می‌کنند. مایکروسافت پرداخت با بیت کوین را به رسمیت شناخته و تسلا، پرداخت با دوج کوین؛ البته تسلا تاکنون چندین بار سیاست‌های خود را در مورد نوع ارز دریافتی تغییر داده است.

تعدادی از مشهورترین درگاه‌های پرداخت رمز ارزی در دنیا عبارت‌اند از:

• NoPayment
• CoinPayments
• BitPay
• CoinBase Commerce
• Binance Pay
• CoinGate

مزایای درگاه‌های پرداخت رمزارزی

• این درگاه‌ها تراکنش‌ها را با سرعت بسیار بیشتری نسبت به سیستم‌های متمرکز بانکی انجام می‌دهند.
• امنیت تراکنش‌های بر پایه رمزارز به‌خاطر پردازش غیر متمرکز آن‌ها و رمزنگاری‌های پیشرفته توسط شبکه‌های بلاک‌چین، بالاتر است.
• درگاه‌های پرداخت رمز ارز محدودیت جغرافیایی ندارند؛ حتی بعضی از آن‌ها به‌خاطر سیاست حفظ حریم خصوصی، احراز هویت کاربران را نیز اجباری نکرده‌اند.
• امکان برداشت مبالغ به صورت ارز دیجیتال و تبدیل تتر به دلار

معایب درگاه‌های پرداخت رمزارزی

• به غیر از استیبل کوین‌هایی مانند USDT که قیمت ثابتی دارند، نوسانات نرخ بازار رمزارزها می‌تواند بر ارزش واقعی تراکنش‌ها تاثیر بگذارد.
• در بسیاری از کشورها مانند ایران، همچنان قوانین شفافی جهت استفاده از این نوع درگاه‌های پرداخت اینترنتی تصویب نشده است.

تفاوت کلیدی درگاه‌های پرداخت رمزارز با سایر درگاه‌ها

جذاب‌ترین و البته کاربردی‌ترین قابلیتی که بعضی از درگاه‌های پرداخت رمز ارزی ارائه می‌دهند، امکان انتقال Wallet-to-Wallet است. در واقع مبلغ پرداخت شده بدون این‌که وارد حساب واسطه‌ها شود، به‌شکل مستقیم از طریق شبکه بلاک‌چین به کیف پول دیجیتال دارنده درگاه واریز می‌شود؛ چیزی که امنیت پرداخت را دوچندان می‌‌کند.

درگاه‌های پرداخت برای اپلیکیشن‌های موبایل (درون برنامه‌ای)

یکی دیگر از انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی که به‌طور ویژه برای اپلیکیشن‌های موبایل قابل استفاده است، درگاه‌های پرداخت درون‌برنامه‌ای هستند. این درگاه‌ها با استفاده از اعتباری که کاربر در پلتفرم دانلود اپلیکیشن دارد، پرداخت‌های درون‌برنامه‌ای (برای مثال هزینه Premium کردن اکانت) را می‌پردازند.

معروف‌ترین درگاه‌های پرداختی که برای اپلیکیشن‌های موبایل به‌کار می‌روند عبارت‌اند از:

• Google Pay
• Apple Pay
• بازار پی (پرداخت درون‌برنامه‌ای اپلیکیشن کافه بازار)
• کیف پول پلتفرم مایکت

مزایای درگاه‌های پرداخت اپلیکیشن‌های موبایل

• درگاه‌های پرداخت اپلیکیشن‌های موبایل به‌خاطر تسهیل فرآیند خرید، تجربه کاربری را بهبود می‌بخشند.
• با توجه به سادگی پرداخت، افراد بیشتری نسبت به دریافت خدمات پولی اپلیکیشن تمایل پیدا می‌کنند.
• درگاه‌های پرداخت درون‌برنامه‌ای که توسط شرکت‌های معتبر توسعه داده شده باشند، معمولا از امنیت بالایی برخوردار هستند.

معایب درگاه‌های پرداخت اپلیکشن‌های موبایل

• درگاه‌های پرداخت درون‌برنامه‌ای گاهی اوقات تا ۳۰ درصد تراکنش را به‌عنوان کارمزد دریافت می‌کنند(!).
• اپلیکیشن شما باید در پلتفرمی که درگاه پرداخت را ارائه می‌دهد منتشر شده باشد. گاهی اوقات استفاده از خدمات این نوع درگاه، مستلزم این است که اپلیکیشن را به صورت انحصاری صرفا از طریق پلتفرمی به‌خصوص منتشر کنید.

درگاه‌های پرداخت اختصاصی

بعضی از برندهای بزرگ ترجیح می‌دهند که درگاه پرداخت اختصاصی خود را داشته باشند. درگاه پرداخت اختصاصی دارای مزایایی همچون قابلیت توسعه، امکان اتصال به سیستم حسابداری یا ERP (مدیریت منابع سازمان) را دارد. البته در نظر داشته باشید که طراحی یک درگاه پرداخت اختصاصی، نه‌تنها هزینه پیاده‌سازی، بلکه هزینه نگهداری بالایی نیز خواهد داشت. همچنین مسئولیت امنیت پرداخت‌ها نیز کاملا برعهده ارائه دهنده درگاه بوده و بروز اختلالات، ممکن است بار حقوقی سنگینی را در پی داشته باشد.

جمع‌بندی: پرداخت اینترنتی در عصر تجارت الکترونیک

آشنایی با انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی برای هر شخصی که قصد راه‌اندازی یک کسب‌وکار آنلاین را دارد، امری الزامی است. در این مقاله به معرفی انواع درگاه‌ها از جمله درگاه‌های مستقیم، غیر مستقیم، رمزارزی، اختصاصی و درگاه‌های پرداخت اپلیکیشن‌های موبایل پرداختیم و سعی کردیم که هرکدام را به شکلی شفاف معرفی کنیم. شما نیز می‌توانید با بررسی مزایا و معایب هر کدام و جدول راهنمایی که برای انتخاب بهترین درگاه ارائه شد، مناسب‌ترین روش پرداختی را برای مشتریان خود فراهم کنید.