برای انتقال بانکی پول از یک کشور به کشور دیگر، بانکها باید اطلاعات فرستنده، گیرنده، مبلغ، ارز و مسیر پرداخت را با قالبی مشترک و امن مبادله کنند. شبکه SWIFT این زبان مشترک را فراهم میکند. بااینحال، سوئیفت برخلاف تصور رایج یک بانک، کیف پول یا سامانه تسویه مستقل نیست و خودش پول را از حسابی به حساب دیگر منتقل نمیکند.
پاسخ سریع: اگر میپرسید سوئیفت چیست، باید گفت SWIFT شبکهای برای ارسال پیامهای مالی استاندارد میان بانکها و مؤسسات مالی است. جابهجایی واقعی وجه از طریق حسابهای بانکی، روابط کارگزاری، بانکهای واسطه و سامانههای تسویه انجام میشود.
سوئیفت چیست و دقیقاً چه کاری انجام میدهد؟
SWIFT مخفف Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication است. این شبکه به بانکها، مؤسسات مالی، زیرساختهای بازار و برخی شرکتهای بزرگ اجازه میدهد دستورها و اطلاعات مالی را با قالبهای استاندارد مبادله کنند. بر اساس اطلاعات وبسایت رسمی SWIFT، این مجموعه بیش از 11,500 عضو دارد و ارتباط مالی در بیش از 200 کشور و قلمرو را پشتیبانی میکند.
در یک حواله بینالمللی، پیام سوئیفت میتواند شامل نام و اطلاعات گیرنده، شماره حساب یا IBAN، شناسه بانک مقصد، ارز، مبلغ، هدف پرداخت و اطلاعات مربوط به بانکهای واسطه باشد. استاندارد بودن این دادهها احتمال سوءبرداشت و پردازش دستی را کاهش میدهد، اما صحت اطلاعاتی که مشتری یا بانک وارد میکند همچنان اهمیت اساسی دارد.
سوئیفت پول را جابهجا میکند یا فقط پیام میفرستد؟
نقش اصلی سوئیفت انتقال پیام است، نه نگهداری یا تسویه پول. وقتی بانک فرستنده دستور پرداخت را ارسال میکند، وجه ممکن است از مسیر حسابهای کارگزاری دو بانک یا از طریق یک یا چند بانک واسطه تسویه شود. بنابراین «ارسال پیام»، «تسویه بین بانکها» و «واریز به حساب گیرنده» سه مرحله مرتبط اما متفاوت هستند.
| مرحله | مسئول اصلی | توضیح |
|---|---|---|
| ایجاد دستور پرداخت | بانک فرستنده | اطلاعات مشتری، گیرنده، مبلغ، ارز و هدف پرداخت بررسی میشود. |
| ارسال پیام استاندارد | شبکه SWIFT | پیام مالی با شناسهها و قالب استاندارد به بانک بعدی در مسیر میرسد. |
| انتقال و تسویه وجه | بانکها و سامانههای تسویه | موجودی میان حسابهای کارگزاری یا زیرساختهای پرداخت جابهجا میشود. |
| اعتباردهی به حساب گیرنده | بانک مقصد | پس از کنترلهای تطبیق، تحریم، مبارزه با پولشویی و مقررات محلی، وجه به حساب گیرنده واریز میشود. |
تاریخچه سوئیفت؛ از تلکس تا استاندارد جهانی
پیش از سوئیفت، بسیاری از بانکها برای تبادل دستورهای مالی از تلکس استفاده میکردند؛ روشی که وابستگی زیادی به ورود دستی اطلاعات داشت. SWIFT در سال 1973 با مشارکت 239 بانک از 15 کشور شکل گرفت. این شبکه در سال 1977 فعالیت عملیاتی خود را با اتصال 518 مؤسسه از 22 کشور آغاز کرد. بنابراین عدد 518 به تعداد مؤسسات متصل در زمان راهاندازی اشاره دارد، نه تعداد پیامهای روزانه.
سوئیفت بهصورت یک تعاونی تحت قوانین بلژیک اداره میشود و اعضای آن در مالکیت و حاکمیت مجموعه نقش دارند. توسعه استانداردهای پیام، افزایش قابلیت رهگیری و حرکت بهسوی دادههای ساختاریافتهتر باعث شده این شبکه همچنان یکی از زیرساختهای اصلی ارتباطات مالی فرامرزی باقی بماند.
سوئیفت کد چیست؟ تفاوت SWIFT Code و BIC
SWIFT Code و BIC در کاربرد بانکی معمولاً به یک شناسه اشاره میکنند. BIC مخفف Business Identifier Code است و برای شناسایی یک مؤسسه مالی یا واحد مشخص آن به کار میرود. این شناسه 8 کاراکتر اصلی دارد و ممکن است با 3 کاراکتر اختیاری برای شناسایی شعبه، واحد یا خدمت مشخص تکمیل شود.
- 4 کاراکتر اول: شناسه مؤسسه یا Business Party Prefix
- 2 کاراکتر بعدی: کد کشور بر اساس استاندارد ISO
- 2 کاراکتر بعدی: شناسه موقعیت یا Business Party Suffix
- 3 کاراکتر پایانی: شناسه اختیاری شعبه، واحد، خدمت یا سیستم
نکته مهم: وجود یک BIC لزوماً ثابت نمیکند که آن مؤسسه در حال حاضر به شبکه سوئیفت متصل است. برخی BICها برای مؤسسات غیرمتصل نیز ثبت میشوند. همچنین نباید صرفاً از روی یک فهرست قدیمی کد بانکی، امکان عملی دریافت یا ارسال حواله را نتیجه گرفت.
نمونه کدهای سوئیفت بانکی
نمونههای زیر برای شناخت شکل کد ارائه شدهاند. پیش از هر انتقال، کد را از خود بانک گیرنده، صورتحساب بانکی یا کانال رسمی همان بانک تأیید کنید؛ زیرا یک بانک ممکن است برای شعب، ارزها یا خدمات مختلف BICهای متفاوتی داشته باشد.
| مؤسسه | کشور یا شهر | نمونه BIC | نکته |
|---|---|---|---|
| Deutsche Bank AG | فرانکفورت، آلمان | DEUTDEFF | شناسه 8 کاراکتری؛ در برخی دستورهای تسویه نسخه 11 کاراکتری نیز دیده میشود. |
| Citibank N.A. | نیویورک، آمریکا | CITIUS33 | برای پرداخت واقعی باید مشخصات بانک و شعبه مقصد تأیید شود. |
| Emirates NBD | امارات متحده عربی | EBILAEAD | ممکن است نسخه عمومی با پسوند XXX نیز نمایش داده شود. |
تفاوت BIC، IBAN، شماره حساب و Routing Number
| شناسه | چه چیزی را مشخص میکند؟ | کاربرد رایج |
|---|---|---|
| BIC یا SWIFT Code | بانک یا واحد سازمانی | مسیریابی پیام و شناسایی مؤسسه مالی |
| IBAN | حساب بانکی در قالب استاندارد بینالمللی | شناسایی دقیق حساب در کشورهایی که IBAN را به کار میبرند |
| شماره حساب | حساب مشتری در بانک | ممکن است همراه IBAN یا شناسههای محلی درخواست شود |
| Routing Number، Sort Code یا کد تسویه محلی | بانک یا شعبه در یک سامانه داخلی | برای مسیرهای خاص مانند آمریکا، بریتانیا یا سامانههای ملی |
حواله سوئیفت چیست و چگونه انجام میشود؟
حواله سوئیفت نام رایجی برای انتقال بانکی بینالمللی است که دستورهای آن از طریق شبکه SWIFT مبادله میشوند. مسیر دقیق به رابطه میان بانک فرستنده و بانک گیرنده بستگی دارد. اگر دو بانک حساب کارگزاری مستقیم نزد یکدیگر نداشته باشند، یک یا چند بانک واسطه در تراکنش نقش خواهند داشت.
- ثبت درخواست: فرستنده اطلاعات گیرنده، بانک مقصد، مبلغ، ارز و هدف پرداخت را ارائه میکند.
- کنترل اولیه: بانک مبدأ هویت مشتری، منبع وجه، محدودیتهای حساب و الزامات تطبیق را بررسی میکند.
- تعیین مسیر: مسیر مستقیم یا بانکهای واسطه متناسب با ارز و بانک مقصد انتخاب میشوند.
- ارسال پیام: دستور پرداخت استاندارد از طریق SWIFT به بانک یا بانکهای بعدی ارسال میشود.
- تسویه و کنترل مقصد: بانک مقصد یا واسطه کنترلهای قانونی و عملیاتی را انجام میدهد.
- واریز یا برگشت: وجه به حساب گیرنده واریز میشود یا در صورت وجود ایراد، برای اصلاح، بررسی یا برگشت نگه داشته میشود.
برای ارسال حواله سوئیفت چه اطلاعاتی لازم است؟
فهرست دقیق اطلاعات به کشور، بانک، ارز و هدف پرداخت بستگی دارد، اما معمولاً موارد زیر درخواست میشوند:
- نام کامل گیرنده دقیقاً مطابق اطلاعات حساب بانکی
- نشانی و کشور محل اقامت گیرنده، در صورت الزام بانک
- شماره حساب یا IBAN
- نام و نشانی بانک مقصد
- BIC یا SWIFT Code صحیح بانک یا شعبه مقصد
- نام بانک واسطه و BIC آن، اگر بانک مقصد اعلام کرده باشد
- مبلغ، نوع ارز و هدف یا شرح پرداخت
- شماره فاکتور، قرارداد، شناسه دانشجویی یا مدارک پشتیبان، متناسب با علت انتقال
- نوع تقسیم کارمزد میان فرستنده و گیرنده
هشدار کاربردی: اطلاعات حساب را از پیامرسان، تصویر ویرایششده یا ایمیل مشکوک کپی نکنید. تغییر ناگهانی شماره حساب یا BIC را از طریق یک کانال مستقل با گیرنده تأیید کنید؛ زیرا جعل فاکتور و تغییر اطلاعات پرداخت از روشهای رایج کلاهبرداری در حوالههای تجاری است.
حواله سوئیفت چقدر زمان میبرد؟
زمان ثابتی برای همه حوالهها وجود ندارد. پیام پرداخت ممکن است در مدت کوتاهی به بانک مقصد برسد، اما واریز نهایی به حساب گیرنده به بررسیهای تطبیق، ساعات کاری، تعطیلات، ارز، بانک واسطه، سامانه تسویه محلی و کامل بودن اطلاعات وابسته است. در بسیاری از مسیرهای عادی، کاربر باید بازهای حدود 1 تا 5 روز کاری را در نظر بگیرد؛ برخی پرداختها سریعتر انجام میشوند و بعضی پروندهها ممکن است طولانیتر شوند.
| عامل | اثر احتمالی بر زمان | راه کاهش تأخیر |
|---|---|---|
| اشتباه در نام، IBAN یا BIC | توقف، درخواست اصلاح یا برگشت | تطبیق اطلاعات با نامه یا صورتحساب رسمی بانک گیرنده |
| بانکهای واسطه متعدد | افزایش زمان پردازش و کنترل | دریافت دستور پرداخت دقیق از بانک مقصد |
| تعطیلات و ساعت Cut-off | انتقال پردازش به روز کاری بعد | ثبت حواله پیش از ساعت نهایی بانک و توجه به تعطیلات هر دو کشور |
| کنترلهای AML و تحریم | بررسی دستی یا درخواست مدرک | ارائه شرح روشن پرداخت و مدارک کامل از ابتدا |
| تبدیل ارز | افزوده شدن مرحله نرخگذاری و تسویه | مشخص کردن ارز حساب مقصد و هزینه تبدیل پیش از ارسال |
کارمزد حواله سوئیفت چگونه محاسبه میشود؟
هزینه نهایی ممکن است از چند بخش تشکیل شود: کارمزد بانک مبدأ، هزینه بانک واسطه، هزینه بانک مقصد، هزینه تبدیل ارز و اختلاف نرخ خرید و فروش ارز. به همین دلیل مقایسه صرفِ «کارمزد ثبت حواله» کافی نیست و باید مبلغ خالصی را که به گیرنده میرسد بررسی کرد.
تفاوت OUR، SHA و BEN
| روش هزینه | پرداختکننده اصلی | اثر بر مبلغ دریافتی |
|---|---|---|
| OUR | فرستنده | هدف این است که گیرنده مبلغ کاملتری دریافت کند، اما تضمین و پوشش هزینهها به مقررات و رویه بانکها بستگی دارد. |
| SHA | هزینهها میان طرفین تقسیم میشود | فرستنده هزینه بانک خود را میپردازد و هزینههای بعدی ممکن است از مبلغ کسر شوند. |
| BEN | گیرنده | کارمزدها از مبلغ حواله کم میشوند و مبلغ خالص کمتری به گیرنده میرسد. |
همه بانکها یا مسیرها هر 3 گزینه را ارائه نمیکنند. پیش از ارسال، درباره هزینه بانک واسطه، هزینه مقصد، نرخ تبدیل و مبلغ خالص دریافتی سؤال کنید.
بانک واسطه چیست و چرا در حواله سوئیفت اهمیت دارد؟
بانک واسطه یا Correspondent Bank زمانی وارد مسیر میشود که بانک مبدأ و مقصد رابطه حساب مستقیم یا مسیر تسویه مناسب نداشته باشند. بانک واسطه میتواند پیام و وجه را به مرحله بعد منتقل کند، کنترلهای قانونی انجام دهد و کارمزد خود را کسر کند. وجود بانک واسطه الزاماً نشانه مشکل نیست، اما تعداد واسطهها بر زمان، هزینه و امکان پیگیری اثر میگذارد.
برای ارزهایی مانند دلار آمریکا، یورو یا درهم ممکن است بانک مقصد در دستور دریافت وجه، یک بانک واسطه مشخص معرفی کند. این اطلاعات را نباید حدس زد؛ وارد کردن بانک واسطه نامناسب ممکن است باعث تأخیر یا برگشت شود.
پیگیری حواله سوئیفت؛ تفاوت MT103 و UETR
MT103 نام یک نوع پیام استاندارد برای انتقال اعتبار مشتری است، نه نام عمومی کد رهگیری. بانک ممکن است نسخه یا اطلاعات MT103 را برای اثبات صدور دستور پرداخت در اختیار مشتری قرار دهد. در مقابل، UETR یا Unique End-to-end Transaction Reference شناسه منحصربهفردی است که برای رهگیری سرتاسری پرداخت به کار میرود.
| مورد | تعریف | کاربرد برای مشتری |
|---|---|---|
| MT103 | نوع پیام پرداخت مشتری در استاندارد قدیمی MT | بررسی جزئیات دستور صادرشده؛ بهتنهایی تضمین نمیکند وجه به حساب نهایی واریز شده است. |
| UETR | شناسه یکتای 36 کاراکتری برای پرداخت | کمک به بانک برای یافتن وضعیت پرداخت در زنجیره و ابزارهای رهگیری |
| Reference بانک | شناسه داخلی بانک یا شماره پرونده | پیگیری درخواست در سامانه داخلی بانک؛ ممکن است با UETR متفاوت باشد. |
نکته ضدکلاهبرداری: تصویر یا فایل MT103 بهتنهایی اثبات قطعی واریز نهایی نیست. گیرنده باید ورود وجه را در حساب خود بررسی کند و در صورت تأخیر، از بانک بخواهد پرداخت را با UETR و اطلاعات رسمی پیام پیگیری کند.
مزایا و محدودیتهای سوئیفت
| جنبه | مزیت | محدودیت یا ملاحظه |
|---|---|---|
| استانداردسازی | بانکها دادهها را با قالب مشترک مبادله میکنند. | ورود اطلاعات اشتباه همچنان میتواند پردازش را متوقف کند. |
| پوشش | شبکه گستردهای از مؤسسات و مسیرهای پرداخت را به هم متصل میکند. | اتصال شبکه به معنای امکان انجام هر تراکنش، در هر کشور یا برای هر مشتری نیست. |
| امنیت و قابلیت اتکا | احراز هویت، کنترل دسترسی و استانداردهای عملیاتی برای پیامرسانی مالی فراهم میشود. | امنیت شبکه، خطای کاربر، کلاهبرداری فاکتور یا ضعف سامانه داخلی بانک را بهطور کامل حذف نمیکند. |
| رهگیری | UETR و ابزارهای رهگیری شفافیت بیشتری ایجاد میکنند. | مشتری معمولاً باید از طریق بانک خود پیگیری کند و دسترسی مستقیم عمومی به همه جزئیات ندارد. |
| هزینه | برای مبالغ و مسیرهای تجاری رسمی، ساختار بانکی قابل استناد فراهم میکند. | بانک واسطه، تبدیل ارز و هزینه مقصد میتوانند مبلغ نهایی را افزایش دهند. |
سوئیفت در ایران در سال 2026 چه وضعیتی دارد؟
وضعیت سوئیفت برای ایران را نباید با یک پاسخ مطلق مانند «کاملاً متصل» یا «کاملاً قطع» توضیح داد. در سال 2012 بانکهای ایرانی مشمول تحریم اتحادیه اروپا از شبکه قطع شدند؛ در سال 2016 بسیاری از بانکهایی که از فهرست اتحادیه اروپا خارج شده بودند امکان اتصال مجدد پیدا کردند و در سال 2018 سوئیفت دسترسی برخی بانکهای ایرانی را تعلیق کرد.
در سپتامبر 2025 نیز اتحادیه اروپا مجموعهای از تحریمهای اقتصادی و مالی مرتبط با برنامه هستهای ایران را دوباره اعمال کرد که شامل مسدودسازی دارایی بانک مرکزی ایران و بانکهای تجاری بزرگ میشود. جزئیات این اقدامات در اطلاعیه رسمی شورای اتحادیه اروپا آمده است.
در عمل، امکان حواله به نام بانک مشخص، کشور مقصد، ارز، بانکهای واسطه، رابطه کارگزاری و کنترلهای تحریمی بستگی دارد. حتی داشتن BIC معتبر نیز تضمین نمیکند که بانک بتواند یک حواله مشخص را بپذیرد. کاربران باید پیش از پرداخت هرگونه هزینه، امکان مسیر، نام بانکهای درگیر، مدارک موردنیاز و شرایط برگشت وجه را بهصورت مکتوب بررسی کنند.
هشدار YMYL: استفاده از مسیرهای ناشناس، حساب اشخاص ثالث یا توضیح نادرست درباره هدف پرداخت میتواند باعث مسدود شدن وجه، تأخیر طولانی، برگشت حواله یا پیامدهای قانونی شود. این مقاله آموزشی است و جایگزین بررسی حقوقی و بانکی متناسب با کشورها و طرفهای تراکنش نیست.
تفاوت سوئیفت با SEPA، CHIPS، Fedwire و راهکارهای جدید
مقایسه این نامها باید با دقت انجام شود، زیرا همه آنها یک نوع زیرساخت نیستند. SWIFT عمدتاً شبکه پیامرسانی است؛ SEPA یک چارچوب و مجموعه طرحهای پرداخت یورویی است؛ CHIPS و Fedwire سامانههای تسویه دلار آمریکا هستند و راهکارهای مبتنی بر دفترکل توزیعشده یا شبکههای تجاری جدید مدل متفاوتی دارند.
| سامانه یا چارچوب | ماهیت اصلی | محدوده و ارز غالب | کاربرد مناسب |
|---|---|---|---|
| SWIFT | پیامرسانی مالی استاندارد و خدمات رهگیری | جهانی و چندارزی | ارتباط میان بانکها برای پرداختها، اوراق بهادار، خزانهداری و تجارت |
| SEPA | طرحهای پرداخت یورویی مانند انتقال اعتباری و انتقال فوری | کشورها و قلمروهای عضو محدوده SEPA؛ ارز یورو | پرداختهای یورویی استاندارد در محدوده مشارکتکنندگان |
| CHIPS | سامانه تسویه خصوصی برای پرداختهای کلان دلار | دلار آمریکا و بانکهای مشارکتکننده | تسویه پرداختهای بزرگ و فرامرزی دلاری |
| Fedwire Funds | تسویه ناخالص آنی بانک مرکزی آمریکا | دلار آمریکا | پرداختهای نهایی و زمانحساس میان مؤسسات واجد شرایط |
| CIPS | زیرساخت پرداخت و تسویه برونمرزی رنمینبی | تمرکز بر RMB و مشارکتکنندگان شبکه | پرداختهای برونمرزی مرتبط با یوان چین |
| راهکارهای DLT و شبکههای تجاری جدید | مدلهای پیام، انتقال یا تسویه مبتنی بر فناوریهای جدید | وابسته به شبکه، دارایی، مقررات و اعضا | مسیرهای خاص؛ جایگزین عمومی و یکسان برای همه حوالههای سوئیفت نیستند |
استاندارد ISO 20022 چه تغییری در سوئیفت ایجاد کرده است؟
یکی از مهمترین تغییرات تا سال 2026، مهاجرت پیامهای پرداخت برونمرزی به ISO 20022 است. دوره همزیستی پیامهای MT و استاندارد جدید برای دستورهای پرداخت CBPR+ در 22 نوامبر 2025 پایان یافت. طبق راهنمای رسمی پیادهسازی ISO 20022، مؤسسات مالی در سال 2026 باید پذیرش کامل پیامهای ساختاریافته جدید را دنبال کنند.
ISO 20022 اطلاعات غنیتر و ساختاریافتهتری درباره طرفین، هدف پرداخت و جزئیات تراکنش حمل میکند. این موضوع میتواند پردازش خودکار، کنترل تطبیق، رهگیری و کاهش خطا را بهبود دهد. بااینحال، اصطلاحاتی مانند MT103 هنوز در مکاتبات بانکی، اسناد قدیمی یا برخی فرآیندهای تبدیل و پشتیبانی دیده میشوند؛ بنابراین حذف فوری همه اصطلاحات MT از زبان کاربران رخ نمیدهد.
چکلیست قبل از ارسال حواله سوئیفت
- نام گیرنده را دقیقاً مطابق حساب بانکی وارد کنید.
- IBAN یا شماره حساب را کاراکتر به کاراکتر بررسی کنید.
- BIC بانک یا شعبه را از منبع رسمی بانک گیرنده بگیرید.
- درباره نیاز به بانک واسطه و مشخصات آن سؤال کنید.
- ارز حساب مقصد را با ارز حواله هماهنگ کنید.
- نوع کارمزد OUR، SHA یا BEN و مبلغ خالص دریافتی را مشخص کنید.
- هدف پرداخت را شفاف بنویسید و مدارک پشتیبان را آماده داشته باشید.
- زمان Cut-off و تعطیلات کشور مبدأ، واسطه و مقصد را بررسی کنید.
- رسید بانک، شماره مرجع و UETR را نگه دارید.
- پیش از ارسال مبلغ بالا، یک پرداخت آزمایشی کوچک را فقط در صورت امکان و منطقی بودن هزینهها بررسی کنید.
جمعبندی
سوئیفت یک شبکه پیامرسان مالی بینالمللی است که ارتباط استاندارد میان بانکها را ممکن میکند، اما خودش جای بانک، حساب کارگزاری یا سامانه تسویه را نمیگیرد. برای انجام حواله موفق، کد BIC صحیح، اطلاعات دقیق گیرنده، مسیر بانک واسطه، نوع کارمزد و مدارک پرداخت اهمیت دارند. همچنین MT103 را نباید با UETR یکسان دانست و رسید پیام را نباید تضمین واریز نهایی تلقی کرد.
برای کاربران ایرانی، بررسی تحریمها و امکان واقعی مسیر از خود نام «سوئیفت» مهمتر است. حامی پرداخت میتواند درباره مسیرهای قابل ارائه و الزامات اولیه خدمات ارزی توضیح دهد؛ بااینحال پذیرش نهایی هر تراکنش به بانکها، کشورها، مدارک، مقررات و کنترلهای تطبیق بستگی دارد. برای آشنایی با خدمات مجموعه میتوانید صفحه صرافی حامی پرداخت را ببینید. همچنین مطالب بلاکچین چیست و تبدیل دلار به تتر برای مقایسه مفهومی مسیرهای بانکی و داراییهای دیجیتال مفید هستند.
سؤالات متداول درباره سوئیفت
آیا سوئیفت همان انتقال پول است؟
خیر. سوئیفت پیام و دستور مالی را میان مؤسسات منتقل میکند. جابهجایی و تسویه واقعی پول از طریق حسابهای بانکی، حسابهای کارگزاری، بانکهای واسطه و سامانههای تسویه انجام میشود.
آیا SWIFT Code و BIC تفاوت دارند؟
در کاربرد روزمره بانکی معمولاً یک مفهوم دارند. BIC نام استاندارد شناسه مؤسسه است و عبارت SWIFT Code به استفاده رایج همان شناسه در ارتباطات سوئیفت اشاره میکند.
آیا کد 8 کاراکتری همیشه کد دفتر مرکزی است؟
نه لزوماً. کد 8 کاراکتری مؤسسه را مشخص میکند و 3 کاراکتر اختیاری میتواند شعبه، واحد یا خدمت را نشان دهد. برای انتخاب مقصد صحیح باید دستور رسمی بانک گیرنده را ملاک قرار داد.
آیا MT103 کد رهگیری حواله است؟
MT103 یک نوع پیام پرداخت است. شناسه اصلی رهگیری سرتاسری UETR نام دارد. بانک ممکن است علاوه بر UETR، شماره مرجع داخلی جداگانهای نیز به مشتری بدهد.
چرا مبلغ دریافتی کمتر از مبلغ ارسالی است؟
کارمزد بانک واسطه، هزینه بانک مقصد، نوع تقسیم هزینهها و تبدیل ارز میتوانند از مبلغ کسر شوند. پیش از ارسال باید درباره OUR، SHA یا BEN و مبلغ خالص دریافتی سؤال شود.
اگر اطلاعات حواله اشتباه باشد چه میشود؟
بسته به مرحله پردازش، بانک ممکن است درخواست اصلاح، توقف یا برگشت وجه را ثبت کند. اصلاح یا برگشت معمولاً زمانبر و همراه با هزینه است و در برخی موارد امکان بازیابی فوری وجود ندارد؛ بنابراین بررسی اطلاعات پیش از تأیید ضروری است.
آیا داشتن کد سوئیفت یک بانک ایرانی یعنی امکان دریافت حواله وجود دارد؟
خیر. وجود BIC فقط یک شناسه است. امکان عملی حواله به وضعیت اتصال بانک، تحریمها، روابط کارگزاری، ارز، کشور مقصد، بانکهای واسطه و کنترلهای تطبیق وابسته است.
